北京治疗白癜风技术好的医院 http://baidianfeng.39.net/bdfby/yqyy/王某，是一家上市公司的员工，在企业呢是一名中层管理干部，今年已经32岁了，还没结婚，王某是家里的独生子女，单位的福利工资啥的都还比较不错，其实这样的生活环境有谁能够想到保险呢？但是身体的一项症状让王某一直耿耿于怀，这些年不得不想着买一份保险。这个症状就是贫血。
王某每年公司组织的体检，体检报告上都会显示王某是贫血，说到贫血其实大家应该都很熟悉，身边也会有相关贫血的案例，但是贫血的这种症状如果想买一份保险其实是非常复杂的，我们国家的血液专家认为，成年男性的血红蛋白量也就是我们在报告中看到的代号为Hb的值，如果低于g/l，成年女性低于g/l，孕妇低于g/l就是贫血，这个指标大家要记好了。贫血也分先天和后天。
那么影响买保险的贫血症状大致分为四类，第一类是再生障碍性贫血，第二类是缺铁性贫血，第三类是溶血性贫血，第四类是地中海贫血。那么我们的王某所患的就是地中海贫血。地中海贫血是由于血红蛋白的生物链合成受抑制而引起的一种遗传性贫血。临床上分为α型地中海贫血和β型地中海贫血。
我们的王某所患的就是β型地中海贫血。随着年龄越来越大王某的风险意识也越来越高，家里就自己一个独生女儿，万一有健康方面的风险该如何面对自己的家庭，如何面对自己的父母呢？
所以王某决定在经济能力较好的时候为自己购买保障，受益人填写为自己的父母，给父母留下一个保障，如果自己在，自己为父母尽孝，如果自己不在，那么由保险的理赔金去为自己父母进行服务，最后在别人的建议下，王某试着找寻代理人开始咨询保险，代理人建议王某购买重大疾病保险和定期寿险，但是如何在没有法律风险的情况下顺利的购买保险产品呢？
代理人相对来说比较专业，通过查看王某的病历资料并通过相关指标初步判断，王某所患的应该是轻度的地中海贫血，有加费的可能，但是拒保的可能性比较少，这样就避免了王某留下拒保的记录，因为之前王某并没有投保过任何险种，如果一旦留下拒保的记录将会给王某后期购买保险带来很多麻烦。所以代理人在这里的作用就体现的淋漓尽致了。于是呢代理人就指导王某进行如实告知，看看是否能够顺利的购买一份重大疾病的保障。
王某在投保的时候告知，身高cm,体重是55KG，每年参加公司例行体检，发现贫血，门诊口服补血药物治疗半月，没有继续治疗，没有既往投保记录，投保告知每年体检，发现β型地中海贫血，并提供了近半年的血常规参数。包括血小板计数，血红蛋白浓度，红细胞平均体积等参数。
资料提交至公司以后保险公司对王某的情况进行了评估，对王某的风险做了摘要，32岁女性，告知贫血治疗历史，提供的生育病历显示患有β型地中海贫血。提供的血红蛋白，也就是Hb值是g,那么我们对照刚开始说的标准也就是成年女性的标准时是g，这就属于轻度贫血，这也是业务人员判断的依据之一，如果您遇到类似的客户那么这个指标是可以帮助您进行判断，并凸显您的专业素质的。那么根据客户的告知，结合提供的病历资料，保险公司分析客户的贫血为地中海贫血。
那么接下来的保险公司关于王某风险方面的疑问一共有4个
第一是客户患病的类型？
第二是风险的分类如何？
第三是是否要提供基因分析报告？因为我们都知道地中海贫血来源于遗传。
第四是对王某的预期寿命有没有影响？这也是最重要，也是最能影响费率的一条。
经过分析，王某不吸烟提供的生育病历显示β型地中海贫血，没有进行过输血治疗这一点很重要，提供的近期血常规是g，分类属于轻度β型地中海贫血，那么对于地中海贫血基因报告也不是唯一诊断的标准，客户提供的近期的血常规中的红细胞平均体积足以论证。
这就省去了让王某再去做基因分析的麻烦。轻度的β型地中海贫血是最常见的血红蛋白疾病之一，病人无需进行治疗，寿命正常。那么当程度达到中度β型地中海贫血后，患者的寿命长短才会有所不同。重度β型地中海贫血的预后比较差，治疗中需要输血，还需要实施脾脏摘除的手术，许多病人都活不过青春期，由于寿命很短，一般属于一种儿童疾病。
所以根据以上种种的分析呢，被保险人王某患有的β型地中海贫血，风险类型的分类属于轻度，不影响死亡率，寿险可以按照标准体接受承保，重大疾病保险也是按照标准体承保。
这些结论让王某非常的满意，一方面感叹保险公司的效率，另一方面感叹代理人的专业，让自己在没有任何法律风险以及不影响后期购买保险的情况下，顺利承保了两份保险，也让自己心口的一块大石头落地，总算对自己的家庭有了一个交代。
那么说到这里我们简单总结一下
第一、健康的客户很难意识到保险的重要性，但是一旦体检发生异常的客户往往迫切的需要一份保险，但是就在犹豫之间，很多健康的标准体都有可能慢慢变成次标准体或者拒保体，让承保变得异常的麻烦。这是每天都在上演的案例。希望我们将加费购买或者拒保的案例委婉的介绍给健康的客户听，唤起他们的保险意识，在健康时提前规划。
第二、当我们遇到亚健康的客户首先要做初步的判断，客户如果如实告知是否会被拒保，以此案例为例判断王某是否能够承保或者拒保的第一个指标，也是最能理解的指标就是Hb值，王某是g，属于轻度贫血再是贫血的类型，还有就是影响承保的贫血类型，哪些是要拒保的心中有数，就会给客户更加专业的规划。
其实影响拒保的一共是4中，
一是再生障碍性贫血，如果是现症寿险和重大疾病保险是拒保的，如果完全康复，2年内要延期，2年后再根据病因进行判断，且再生障碍性贫血如果属于所保障的疾病是要除外的。
二是缺铁性贫血如果要承保重大疾病保险，对于没有经过全面检查的人要延期，查出潜在病因的要根据病因评估，没有查出病因的诊断时间小于一年的要延期，大于一年的根据贫血严重程度判断。
三是溶血性贫血如果已知潜在的病因是要按照病因进行判断，如果接受过脾切除手术需要根据情况进行审核。
四是地中海贫血我们已经说过了轻度根据情况是可以标准承保的。
王某也是其中的幸运儿之一，虽然经过了一番周折，但是最终还是顺利承保了。
快速签单的2个逻辑
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